Cartes Wise : le guide complet
Wise (anciennement Transferwise) est un établissement financier spécialisé dans les virements internationaux qui s'adresse aux particuliers et aux professionnels.
La carte de paiement Wise vous permet de faire des transactions gratuites, en ne payant que la première carte à 7€. Wise ne facture pas de frais mensuels ou annuels, cela vous permet de réaliser des économies lorsque vous effectuez des paiements ou retraits à l'étranger.
Les cartes bancaires Wise assurent vos transactions bancaires dans le monde entier sans aucuns frais et avec des taux de conversions faibles appliqués automatiquement.
Wise garantit une liberté financière à l'étranger grâce au compte multidevise vous donnant la possibilité de choisir votre IBAN selon vos préférences.
Dans cet article, nous comparons en détail les différentes cartes bancaires Wise pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux.
Quelles sont les différentes cartes proposées par Wise ?
Wise Propose deux types de cartes pour ses clients : les cartes numériques et les cartes physiques.
Les cartes Wise permettent de recevoir, d'envoyer et de dépenser de l'argent dans différentes devises sans frais bancaires. Elles peuvent être utilisées à travers 160 pays dans 40 devises.
Pour avoir accès à vos informations de carte (numéros de carte, date d'expiration et CVV), vous pouvez vous rendre dans votre application ou sur le site internet de Wise dans votre espace personnel.
| Cartes |
Carte Numérique |
Carte Physique
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|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit | 7 € |
| 💳 Type de carte | VISA | VISA |
| 🕰️ Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| #️⃣ Nombre de cartes | 3 | 2* |
| 💸 Condition de revenu | Sans condition | Sans condition |
| 🌍 Frais de paiements à l'international | Gratuits | Gratuits |
| ✈️ Frais de retraits à l'international | - | 2 retraits gratuits et 200 €/mois** |
| 🛍️ Plafond de paiements | 15 000€ /mois | 15 000€ /mois |
| 💰 Plafond de retraits | - | 6 000€/mois |
| 💶 Dépôts d'espèces | ❌ | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
*Une carte physique classique et une carte physique écologique
**Pour les retraits supplémentaires, 0,5 €/retrait et 1,75 % au-delà des 200€ autorisés.
Carte Numérique Wise
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Carte Numérique
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|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit |
| 💳 Type de carte | VISA |
| 🕰️ Type de débit | Débit immédiat |
| #️⃣ Nombre de cartes | 3 |
| 💸 Condition de revenu | Sans condition |
| 🌍 Frais de paiements à l'international | Gratuits |
| ✈️ Frais de retraits à l'international | - |
| 🛍️ Plafond de paiements | 15 000€ /mois |
| 💰 Plafond de retraits | - |
| 💶 Dépôts d'espèces | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ |
La carte numérique est une carte bancaire VISA gratuite, prépayée à débit immédiat. Il vous suffit de charger votre compte pour utiliser votre carte, aucun frais n'est ensuite ajouté sur votre carte.
Il est possible d'avoir jusqu'à 3 cartes virtuelles par compte et de les utiliser avec Apple Pay et Google Pay.
Aucune condition de revenu n'est exigée pour ouvrir un compte Wise et obtenir une carte Wise.
Wise permet aux utilisateurs de faire des paiements en France et à l'étranger sans frais avec des conversions de devises effectuées en temps réel avec taux de conversion bas à environ 0,41% selon les devises.
Il est impossible de faire des retraits dans des distributeurs automatiques avec la carte virtuelle, mais elle dispose tout de même de plafonds de paiements. Les plafonds maximums sont de 2 000€ par jour et 15 000€ par mois, par défaut la carte aura comme limite de dépenses 1 000€ par jour et 2 000€ par mois. Il est possible de modifier ces plafonds de dépenses dans l'application mobile.
Cette option est idéale si vous effectuez des transactions en ligne, cette carte vous permet de faciliter la gestion de votre argent depuis votre téléphone tout en garantissant la sécurité de votre compte.
Avantages de la Carte Numérique Wise:
- Carte Gratuite
- Jusqu'à 3 cartes virtuelles par compte
- Moins de risques de perte ou de vol
- Données cryptées
- Idéale pour réaliser des transactions sécurisées en ligne
Carte Physique Wise
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Carte Physique
|
|
|---|---|
| 👛 Tarifs | 7 €* |
| 💳 Type de carte | VISA |
| 🕰️ Type de débit | Débit immédiat |
| #️⃣ Nombre de cartes | 2* |
| 💸 Condition de revenu | Sans condition |
| 🌍 Frais de paiements à l'international | Gratuits |
| ✈️ Frais de retraits à l'international | 2 retraits gratuits et 200 €/mois |
| 🛍️ Plafond de paiements | 15 000€ /mois |
| 💰 Plafond de retraits | 6 000€/mois |
| 💶 Dépôts d'espèces | ❌ |
| 📝 Assurances | ❌ |
*7€ correspond au prix de commande de la carte, il n'y a par la suite aucun frais.
La carte physique Wise est une carte VISA prépayée à débit immédiat puisque vous devez alimenter votre compte Wise pour l'utiliser. L'émission d'une carte physique Wise ne coûte que 7€, il n'y a ensuite aucuns frais mensuel ou annuel appliqué sur cette carte.
Vous pouvez ajouter votre carte physique Wise sur Apple Pay et Google Pay pour faciliter vos transactions et réduire les risques de perte ou de vol.
Wise propose une option "Éco" à sa carte physique, vous offrant les mêmes fonctionnalités qu'une carte physique classique. La différence est que celle-ci est faite à partir de maïs non comestible, ce qui fait d'elle une carte biodégradable et renouvelable. La carte est blanche et vos données bancaires (numéros de carte et nom) ne sont pas affichées sur la carte afin d'utiliser moins d'encre.
Les plafonds de paiements par défaut sont à 1 000€ par jour et 2 000€ par mois, le plafond de retraits en DAB est par défaut à 250 € par jour et 1 500€ par mois. Mais, les plafonds maximum sont de 2 000€ par jour et 15 000€ par mois pour les paiements et à 1 000€ par jour et 6 000€ par mois pour les retraits. Comme la carte virtuelle, les plafonds peuvent être modifiés dans l'application Wise.
Il est possible d'effectuer deux retraits gratuits à l'international dans la limite de 200€, au-delà des frais sont ajoutés :
- Au-delà de 2 retraits, des frais de 0,5 € seront ajoutés à chaque retrait.
- Si vous dépassez le plafond de 200€ de retraits par mois, des frais à 1,75 % du montant seront ajoutés.
- Si vous effectuez plus de 2 retraits en dépassant le plafond autorisé, il faudra ajouter 0,5 €/retrait + 1,75% du montant à la somme retirée
Avantages de la Carte Physique Wise:
- Pas de frais mensuels
- Version écologique proposée
- Personnalisation des plafonds
- Paiements en devise local sans frais
- Frais de retraits faibles et transparents
- Personnalisation des plafonds
Les plafonds de retraits et de paiements des cartes Wise
Le plafond des cartes Wise est variable en fonction de la nature de l'opération bancaire réalisée, ils sont définis par défaut, mais ils ne définissent pas le plafond maximum.
Les limites de dépenses, de retraits et de paiements peuvent facilement être modifié depuis l'application Wise ou sur le site Internet.
| Plafonds de retraits | ||
|---|---|---|
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| Mensuel | Journalier | |
| Plafond par défaut | 1 500€ | 250 € |
| Plafond maximum | 6 000 € | 1 000 € |
| Plafonds de paiements | ||||
|---|---|---|---|---|
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|||
| Mensuel | Journalier | Mensuel | Journalier | |
| Plafond par défaut | 2 000 € | 1 000 € | 2 000 € | 1 000 € |
| Plafond maximum | 15 000 € | 2 000 € | 15 000 € | 2 000 € |
| Plafond des paiements sans contact par défaut | 1 500 € | 500 € | 1 500 € | 500 € |
| Plafond des paiements sans contact maximum | 4 000 € | 1 000 € | 4 000 € | 1 000 € |
Les assurances des cartes Wise
| Cartes | Carte Virtuelle | Carte Physique |
|---|---|---|
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ |
Wise n'inclut pas d'assurance couvrant les opérations frauduleuses sur les cartes ou autres problématiques.
C'est pourquoi l'entreprise a développé des cartes Wise virtuelles pour réduire les risques de fraudes et améliorer la sécurité des cartes.
Activer les notifications de paiements Wise peut vous aider à surveiller, en tant réel, vos transactions et votre compte afin de le protéger et le gérer au mieux.
Souscription et activation des cartes
Souscription d'une carte Wise
Pour commander une carte Wise, vous pouvez faire la démarche sur le site ou sur l'application :
- Aller dans l'onglet "Carte"
- Cliquer sur "Commander une carte"
- Choisir votre carte puis suivez les instructions
Les pièces justificatives pour ouvrir un compte Wise :
- Une carte d'identité en cours de la validité
Les conditions d'éligibilité :
- Être majeur à l'ouverture du compte en banque
- Avoir un compte dans un autre établissement bancaire
Activation d'une carte Wise
Pour activer votre carte de débit Wise, depuis la France. Vous devez simplement réaliser une transaction bancaire en la finalisant avec votre code PIN. Si le paiement est refusé lors de la première utilisation, vous pouvez vous rendre à un distributeur automatique (DAB) pour consulter votre solde ou retirer de l'argent afin d'activer votre carte.
Comment faire opposition à ma carte bancaire Wise ?
Wise propose différentes solutions pour protéger votre compte en cas de perte ou de vol. Vous pouvez dans un premier temps bloquer votre carte temporairement avant de la remplacer si vous ne la retrouvez pas.
Bloquer le carte temporairement est recommandé dans les situations suivantes :
- Vous pensez que vous avez égaré votre carte et que vous allez rapidement la retrouver
- Vous ne reconnaissez pas une transaction effectuée sur votre compte
- Vous n'allez pas utiliser votre carte pendant une certaine période
- Vous vous êtes fait voler votre carte et attendez d'en recevoir une nouvelle
Vous pouvez geler votre carte directement depuis votre application mobile en suivant cette démarche :
- Se rendre dans l'espace personnel
- Choisir la carte concernée
- Cliquer sur "Geler la carte"
Si vous retrouvez votre carte et que vous souhaitez la réutiliser, il vous suffit de faire la même manipulation en sélectionnant "Dégeler la carte".
Pour toute question supplémentaire, vous pouvez retrouver les coordonnées du service client Wise dans notre article dédié.